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金融知识普及月:个人境外汇款种类及办理流程

2017-09-21 16:28
导读境外汇款基本概念(一)个人境外汇款定义:个人客户通过境内银行汇出境外的贸易或非贸易项下外汇款项以及境外通过境内银行汇入客户账户的外汇款项。(二)SWIFT1.定义:环球同业银行金融电讯协 会 (...

境外汇款基本概念

(一)个人境外汇款

定义:个人客户通过境内银行汇出境外的贸易或非贸易项下外汇款项以及境外通过境内银行汇入客户账户的外汇款项。

(二)SWIFT

1.定义:环球同业银行金融电讯

协 会 (SOCIETY FORWORLDWIDEINTERBANKFI-NANCIALTELECOMMUNICA-TIONS.C.)的简称,是国际银行同业间非盈利性合作组织,为会员提供安全、快捷、标准化、自动化的通讯服务。境外汇款须使用SWIFT标准格式。

2.特点:

(1)安全:建立收发SWIFT电讯密押,系统自动加押、核押。

(2)标准化:按照SWIFT统一原则,制定成员单位地址代码。

(三)IBAN

1.定义:IBAN(THEInterna-tionalBankAccountNumber)是欧洲银行标准委员会(简称ECBS)制定的标准化客户账号。

2.特点:

当客户办理往欧盟国家汇欧元的业务时,收款人账号必须使用IBAN。这将使客户的汇款业务更为高效,同时能够减少因报文落地处理而产生的中转费用。

(四)清算代码

1.定义:各国央行编排的用于本国境内资金清算的银行专用代码。

2.常用清算代码:

ABA:美国境内银行专用代码,长度为9位数字。

SORTCODE:英国境内

银行专用代码,长度为6位数字。

BSB:澳大利亚境内银行专用代码,长度为6位数字。

(五)账户行与清算中心

1.账户行定义:银行在境外开立的用于资金划拨的外币账户代理行。按照国际清算惯例,全球银行间的资金收付必须通过该币种账户行进行。

2.清算中心定义:境外汇款必须通过该币种账户行所在国清算中心城市进行清算。

世界主要货币清算中心

美元:纽约

日元:东京

英镑:伦敦

欧元:任意欧元区国家,一般在法兰克福

港币、汇往香港地区的美元、欧元:香港

境外汇款一般可采用电汇(T/T)和票汇(D/D)。电汇与票汇的主要区别在于,电汇速度较快,但收费较票汇高,如汇款金额较大或急于用款时,可采用电汇;而在汇款金额较小、短期出境或不急于用款时,可采用票汇。有时,国外收款方可能要求采取特定汇款方式,比如申请国外学校、缴纳各种报名费经常要求使用汇票。

个人境外电汇汇款

定义:个人境外电汇汇款包括个人客户通过境内银行汇出境外的贸易或非贸易项下外汇款项以及境外通过境内银行汇入客户账户的外汇款项。

与个人境外电汇汇款相关的外汇管理政策

境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,按以下规定办理:

外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的 《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

个人境外电汇汇款流程:

个人境外电汇汇款是目前境内个人客户普遍采用的汇款方式。当客户需要向境外机构或个人进行外币资金支付,在收款人提供开户银行和账号等信息后,即可选择此方式。由于银行在办理个人境外电汇汇款时均使用全球通用的SWIFT标准规范格式处理,因此,个人境外电汇汇款也凭借到账时间短、安全性高等特点受到客户的青睐。同时,银行在受理此项业务的过程中也可以通过简便的操作流程为客户提供快捷的服务。

个人境外票汇汇款程序

票汇:办理票汇需带着你的身份

证原件和复印件还有外币到银行,以英文填写汇票申请书,(汇往港澳台地区可以中文填写),主要内容是汇款货币、金额、收款人姓名及地址。之后把钱给银行,银行将将汇票交给你,你可邮寄或自行携带出境。

办理票汇时要向银行经办人员问清汇票的付款行是否是收款人所在地银行。当向美国以外的地区票汇美元时,付款行可能是中国银行的纽约分行,此时收款人只能通过当地银行办理托收后才能收到汇款。

费用时汇款金额的1‰,最低50元,最高260元人民币。

与个人购汇相关的外汇管理政策:

最新出台的个人外汇管理办法实施细则对个人购汇业务有如下要求:

对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

个人年度总额内的结汇和购汇,凭本人有效身份证件在银行办理,也可以委托其直系亲属代为办理。

代办时应分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明(直系亲属指父母、子女、配偶。

直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明)。

境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料在银行办理。

境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回,按以下规定办理:

在境内取得的经常项目合法人民币收入,凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料 (含税务凭证)办理购汇。

原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月;对于当日累计兑换不超过等值500美元(含)以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换,可凭本人有效身份证件办理。

购汇小提示

由于国际金融市场行情近期波动明显,并具有较大不确定性,建议客户在办理购汇业务时可以考虑适度地在较为合适的价位分批购买,尽量减少一次性大额购汇可能出现的汇兑损失。

责任编辑:mayy
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