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巨丰投教|贷款套路深 关键得认清

2019-07-02 09:03
导读为深入贯彻落实陕西省关于开展扫黑除恶专项斗争的相关工作要求和西安市委、市政府开展扫黑除恶专项斗争的工作部署,按照西安市扫黑办下发的《在全市掀起新一轮扫黑除恶专项斗争宣传热潮的工作方案》要求,巨丰...

为深入贯彻落实陕西省关于开展扫黑除恶专项斗争的相关工作要求和西安市委、市政府开展扫黑除恶专项斗争的工作部署,按照西安市扫黑办下发的《在全市掀起新一轮扫黑除恶专项斗争宣传热潮的工作方案》要求,巨丰投顾积极开展金融领域扫黑除恶专项斗争宣传活动。

巨丰投顾作为一家有担当、持有正规合法牌照的专业投资咨询机构,巨丰通过在巨丰财经网(www.jfinfo.com),投顾邦app,巨丰投顾微信矩阵,今日头条等自媒体平台,以专栏,专题等系列宣传形式,向亿万投资者传递金融领域违法犯罪活动分析研判,防范指南,践行投资者教育社会责任,为创建和谐稳定的金融秩序贡献自己的一份力。

典型案例:

2017年9月,李某与苏某合伙成立某商务信息咨询有限公司并吸收金某等6名业务员,负责招揽客户、催收贷款。该咨询有限公司实行“零用贷”、“空放贷”两种放贷模式,以低利率、放款快等条件为诱饵,诱惑被害人前来借贷。被害人借款时,公司让其提供本人及亲属的身份信息和联系方式,然后安排外访人员核实其实际住址。办理贷款时,扣除平台费、外访费、材料费等各项费用,要求被害人签订借款协议、借条、客户承诺书,协议借款额为借款额的双倍,并让被害人手持借款合同、借条、身份证等进行拍照固定。公司不向被害人出具任何手续,所有签订的合同仅有一份,且由公司保存。期间,被害人对合同金额、协议内容等提出异议,公司人员骗称双倍还款协议仅是信用保证,并非作为借款凭证。之后,被害人出现逾期或其他“违约”现象(如到其他公司借款),公司则对被害人及其亲友进行催收并收取“逾期费”“上门费”等,以言语威胁、上门滋扰或采取寻衅滋事、非法拘禁等违法犯罪行为,迫使被害人还款。2017年9月至2018年2月,李某等实施寻衅滋事犯罪5起,非法拘禁1起,利用公司放贷221人次,累计放贷本金229.1万元,被害人实际到手资金192.4万余元,累计诈骗金额77.6万元。

分析研判:

“贷款套路深,关键得认清”。“套路贷”一般具有以下特征:一是签订各类“阴阳合同”。犯罪嫌疑人利用无金融资质的所谓小额贷款公司招揽客户,与借款人签订各类明显不利于借款人合同,制造借款假象。合同中所规定的借款金额大于实际借款金额,待银行转账完成后犯罪嫌疑人将差额收回。二是制造银行流水痕迹。在将借款转入借款人账户后,犯罪嫌疑人会要求借款人立即在银行柜面将上述款项提现,并将差额款项交还于犯罪嫌疑人,借款人只保留实际借款金额,形成“银行流水与借款合同一致”的假象。三是单方认定违约。在与借款人签订借款合同和制作银行走账流水后,犯罪嫌疑人通过各类理由宣称借款人违约,要求借款人按照合同签订金额偿还债务。四是恶意垒高借款金额。若借款人无力偿还借款,犯罪嫌疑人采用其他假冒的“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的借款合同转单“平账”,借此提高借款金额。五是软硬兼施“索债”。犯罪嫌疑人或通过滋扰行为,或直接对借款人实施暴力手段进行索债,获取非法利益。

需要借款时,应到正规金融机构办理贷款业务,切莫轻信各种无抵押免息贷款的广告信息。一旦深陷“套路贷”陷阱,应停止还款并立即通过法律途径维权,注意保留暴力催收证据。

责任编辑:lid

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